Kuris visapusiško draudimo variantas geriausias į Angliją?

Sveiki, gerbiamieji. Dirbu šioje srityje jau beveik dvidešimt trejus metus ir, turiu pripažinti, kelių į Angliją (arba JK, kaip dabar vėl pradėta sakyti) situacija pasikeitė nepripažįstamai. Anksčiau tai buvo paprasta – pakrovei, važiavai ir iškrovei. Dabar? Dabar tai tikras menas, ypač kai kalba eina apie dokumentus ir, svarbiausia, apie turtų apsaugą. Dažnai klientai klausia, kuris visapusiško draudimo variantas geriausias į Angliją, ir mano atsakymas visada vienodas – „nieko tokio kaip idealiai vieno varianto visiems nėra“. Visada priklauso nuo to, ką vežate ir kaip greitai norite, kad įvykiai išsiaiškintų. Esu matęs viską – nuo sprogstančių prekių Anglijos uostuose iki to, kad vairuotojai tiesiog „dingdavo“ su kroviniu.Todėl šiame straipsnyje (na, tarkim, šiame mano pasakojime) bandysiu išdėstyti tai, ką dažniausiai pasakau telefonu, kai žmonės panikuoja dėl draudimo polisų. Nerašysiu čia jokių teisinių šablonų, tikrai taip.

Pagrindiniai draudimo variantai ir jų niuansai

Ką tiksliai reiškia tas visapusiškas draudimas, kurį visi ieško?

Žmonės dažnai painioja sąvokas. Visapusiškas draudimas, arba „All risk“, angliškai kalbančioje aplinkoje, iš tikrųjų nereiškia, kad apdraudžiama visa Žemė ir visos jos galimos bėdos. Jis padengia daugumą rizikų – gaisrą, vagystę, avariją, bet yra ir išimčių. Pvz., jei klijentui nepavyksta tinkamai supakuoti prekių, o jos sugenda, draudikas nebus laimingas mokėti. Taigi, tai yra geriausia apsauga, tačiau reikia tikrai gerai skaityti smulkmenas, ypač keliaujant į Angliją, kur keliai yra specifiniai.

Ar CMR konvencija nėra pakankama man?

CMR yra privaloma, bet dažnai per mažai. Jos ribos yra gana žemos, apie 8,33 SDR už kilogramą (pakeiskit mane, jei kiek pasikeitė skaičiai, bet esmė ta). Jei vežate brangias elektronines dalis arba vertybes, CMR tiesiog neišgelbės nuo bankroto, jei kas nors nutiks La Manšo sąsiauryje. Matyau ne kartą, kai įmonės tikėjosi CMR ir likdavo be pinigų, todėl papildomas draudimas čia būtinas kaip oras.

Kodėl draudimas į Angliją brangesnis nei į kitas ES šalis?

Tai klausia daug kas. O atsakymas paprastas – rizika ir logistika. Po Brexito tranzitas per Lamanšą (tūzelius, keltus) tapo sudėtingesnis, ilgesnis ir brangesnis. Be to, JK draudikų reikalavimai skiriasi, o ir patirtis rodo, kad įvykių ten įvyksta daugiau dėl ilgesnių maršrutų. Taigi, kaina atspindi ne tik tikimybę sugadinti prekes, bet ir tai, kiek kainuoja jas gelbėti ar grąžinti atgal į Lietuvą.

Ar verta rinktis draudimą „nuo pirmojo iki paskutinio“ rato?

Tai yra geras pasirinkimas, jei norite visiško ramybės. Šis variantas padengia nuostolius nuo to momento, kai krovinys išvežamas iš siuntėjo sandėlio, iki pat gaviko sandėlio Anglijoje. Tačiau jis kainuoja. Jei turite patikimą partnerį Anglijoje, galite padengti tik transporto maršrutą, tačiau tada būkite pasiruošę ginčams, kas sugadino prekes – ar vairuotojas iškrovimo metu, ar sandėlininkas.

Kuo skiriasi vadybininko atsakomybės draudimas nuo krovinio draudimo?

Daug kas mano, kad tai tas pats, bet nėra. Vadybininko (įgaliotojo) atsakomybės draudimas apsaugo patį tarpininką, o ne tiesioginį krovinio savininką. Jei aš, kaip ekspeditorius, padarysiu klaidą dokumentuose (kas po Brexito yra labai paprasta), ir dėl to krovinys užstrigs muitinėje, šis draudimas gali padengti mano nuostolius. Klientui svarbiausia yra krovinio draudimas, todėl neapsigaukite.

Ar įmanoma apdrausti krovinius tik vienai dienai arba vienai kelionei?

Žinoma, dažniausiai ir taip darome. Nereikia mokėti už metus, jei vežate tik vieną partiją baldų į Londoną. Galima susitarti dėl vienos kelionės poliso. Tiesą sakant, mažoms įmonėms tai dažniausiai ir ekonomiškiausia išeitis – moki tik tada, kai really reikia važiuoti.

Kaip nustatomas krovinio vertės draudimas?

Viskas remiasi SF (sąskaita-faktūra) verte. Negalima įsivaizduoti, kad ką nors apdrausiš už milijoną, jei sąskaitoje parašyta penki tūkstančiai. Draudikai niekada nemokės daugiau, nei prekė tikrai kainuoja (na, nebent turite specialų vertinimą, bet tai retai pasitaiko paprastiems pervežimams). Būtinai tiksliai parašykite prekių pavadinimus, nes „bendrai prekės“ neveiks.

Kas dėl „A“ ir „B“ klasių draudimo – ką tai reiškia mums?

Standartuose sąlygose yra šios klasės. „A“ klasė apima viską, įskaitant vairuotojo neatsargumą, o „B“ gali turėti daugiau išimčių, pavyzdžiui, neapima vagysčių, jei neįrodyta prasiveržimo. Mano patirtis sako, kad į Angliją geriau siųsti su „A“ sąlygomis, nes ten vagysčių (ypač „pilnų“ sunkvežimių) statistika nelabai maloni.

Kelionės į Angliją rizikos ir dokumentai

Ar draudimas veikia, jei vairuotojas užmiega prie vairo?

Tai yra klasikinis klausimas. Jei tai įvyksta ir yra įrodyta (tachografaire), tai daugeliu atvejų draudikas gali atsisakyti mokėti, nes tai laikoma tyčiniu ar labai sunkiu pažeidimu. Turėjau atvejį, kai vairuotojas (ne mūsų, bet subcontractor) tiesiog užmigo Anglijoje ir suvažiavo į barjerą. Eilinės bylos buvo painios, todėl visada pasakykite vairuotojams – mieguokitės ramiai poilsio vietose.

Kas nutinka su draudimu, jei muitinė areštuoja krovinius?

Standartinis krovinio draudimas paprastai nedengia muitinės areštų dėl netinkamų dokumentų. Jei ES deklaravote kaip ką nors kitą, o Anglijoje tai suabejojo, draudikas nėra įsipareigojęs mokėti jums už pelną, kurio negavote. Čia reikalingas specialus politinis arba muitinės rizikos draudimas, kurį, tiesą sakant, retai kas perka, kol nepraranda pirmo krovinio.

Ar reikia pranešti draudikui apie kiekvieną kelionę į JK?

Priklauso nuo sutarties. Esamas polisas (Open cover) leidžia važiuoti be pranešimo, bet jei krovinio vertė viršija tam tikrą limitą (pvz., 100 tūkst. eurų), privalote paskambinti ir informuoti. Nekalbu apie tuos atvejus, kai klientai sako „aš pamiršau“ – tada draudikas gali padengti tik dalį nuostolio.

Kaip elgtis, jei prekės sugenda tiesioginėje kelionėje?

Pirmiausia – nieko nejudinti ir nedaryti jokių pakeitimų be draudiko žinios. Dar kartą pakartosiu – NIEKO. Turiu fotkę, kur klientas bandė suremontuoti sulaužytą baldą Anglijoje prieš iškraunant. Atsakymas buvo neigiamas. Visada reikia užpildyti žalos protokolą (Constatation d'avarie) su vairuotoju ir gavėju.

Ar draudimas apima prekių perkrovimą į kitą sunkvežimį (tarnybinį)?

Tai labai svarbu Anglijoje, jei sunkvežimis sugenda. Jei polise yra punktas apie „tarnybinius pervežimus“, tai taip, apima. Jei ne – tuomet perkrovimas iš lūžusio mašinos ant gero kainuos pinigus. Dažnai čia būna didžiausi nesutarimai, nes tarnybinės Anglijoje yra labai brangios.

Ką daryti, jei Anglijos klientas atsisako priimti prekes?

Draudimas gali padengti nuostolius tik tuo atveju, jei atsisakymas yra pagrįstas prekių sugadinimu arba draudžiamais įvykiais. Jei klientas tiesiog nusprendė, kad jam nereikia (finansinės problemos), draudikas nieko neduos. Čia jau jūsų verslo rizika, o ne draudiko.

Ar galima apdrausti prekes, jei jas veža pavieniais vairuotojai?

Daugelis draudikų šiuo metu labai skeptiškai žiūri į pavienius vairuotojus į Angliją. Kelionės trukmė, nuovargis – vis tai didina riziką. Kai kurių polisų sąlygos tiesiog draudžia apdrausti krovinius, jei vairuotojas vienas. Būtinai patikrinkite šią punktą prieš įsileisdami tokią mašiną.

Ar dengia prekių šaldymą arba sušilimą?

Tik tada, jei tai specialus šaldytų produktų draudimas ir turite termografiją. Paprastas „visapusiškas“ draudimas nebus priimtas, jei atvežate į Angliją suledžiusius mėsos pusfabrikatus, o šaldymas per tam tikrą laiką išsijungė. Reikia įrodyti, kad temperatūra buvo laikoma.

Kodėl reikalingas CMR draudimas Lietuvoje, jei jau turiš „All Risk“?

CMR Lietuvoje yra privalomas dėl įstatymų, net jeigu turite geriausią privatų draudimą. Be to, CMR apsaugo kitokią riziką – atsakomybę prieš trečiuosius asmenis. Pavyzdžiui, jei jūsų mašina užsidega ir dega greta stovintis automobilis Anglijoje, CMR (arba transporto priemonės civilinės atsakomybės draudimas) padengs žalą kaimynui, o krovinio draudimas – jūsų kroviniui.

Specifinės situacijos ir patirtis

Ar verta drausti „puses“ (half loads) į Angliją?

Tai yra viena pavojingiausių operacijų. Kai į vieną sunkvežimį krauni tris ar keturis skirtingus klientus, ir vienam iš jų atsitinka avarija, kiti taip pat gauna delay‘us. Draudumo puslapių (Insurance Certificates) reikia kiekvienam atskirai. Aš visada stengiuosi nesusitarti su pusėmis, nebent žinau, kad kroviniai yra labai stabilūs ir panašūs.

Kas su alkoholio ar tabako produktų draudimu?

Čia visai kita istorija. Pridėtinės vertės mokestis (PVM) ir akcizai Anglijoje sukuria milžinišką riziką. Turgininkai dažnai nori uždrausti šias prekes pigiai, bet draudikai to nedaro. Reikalinga ypatinga licencija ir daugiau dokumentų. Be to, vagystės rizika čia yra tiesiog astronomiška.

Ar draudimas apima prekių pavogimą stovint mašinai aikštelėje?

Tik jei mašina stovi saugomoje aikštelėje (vartų apsuptyje, apsaugota). Jei paliksite mašina naktį prie kelio netoli Birmingham‘o su sąvartynu, tikėkitės problemų. Draudikai tikiškai tikrina, ar buvo naudojami raktai, ar buvo sulaužyta spyna (pralaužimas). Jei spyna nelaužta – dažnai laikoma, kad raktai buvo palikti arba vagystės nebuvo (vidinė).

Ką daryti, jei krovinys sugadintas dėl blogo pakavimo?

Kaip jau minėjau, tai yra klasikinis atsisakymo mokėti atvejis. Aš turiu klientą, kuris vežė stiklus ir užklijavo juos tik juosta (scotch). Viskas suskilo. Draudikas atsiuntė ekspertą, kuris parašė „pakavimas netinkamas“, ir viskas. Sprendimas – mokėkite patys.

Ar galima uždrausti krovinius „nuo bet ko“?

Nėra tokio dalyko. Net ir brangiausi draudikai turi išimčių sąrašą, kuris ilgesnis nei jūsų ranka. Karas, branduolinės katastrofos, radiacija, tyčiniai padaryti žalos (nors kartais sunku įrodyti), valstybės konfiskacija – visa tai yra išimtys. Taigi, neskubėkite manyti, kad esate 100% apsaugoti.

Kaip susitvarkyti su draudžiamomis prekėmis į JK?

Anglija turi savo sąrašą, ES savo. Jei bandote įvežti kažką, kas yra griežtai reglamentuota (pavyzdžiui, gyvūnai be sertifikatų arba specialios medžiagos), ir krovinys užšaldomas ar sunaikinamas, draudimas neveiks. Neteisėtas vežimas – ne draudiko problema.

Ar yra skirtumas tarp „Incoterms“ ir draudimo?

Absoliučiai. Jūs galite turėti DDP sąlygas (pristatymas su mokesčiais), bet neturėti jokio draudimo. Tai yra didžiulė klaida. „Incoterms“ apibrėžia, kas atsako už logistiką, o draudimas – kas moka už žalą. Siuntinį į Manchester‘ reikia ir logiškai sutvarkyti, ir apdrausti.

Kiek laiko trunka draudimo žalos išmokėjimas?

Geras klausimas. Anglijoje teisinė sistema lėta. Jei įvykis įvyksta ten, ir reikia tyrinėti vietos tarnybų, gali praeiti nuo trijų mėnesių iki pusmečio. (Na, turbūt kiek greičiau dabar, bet vis vien ne per dvi savaites). Lietuvoje šiek tiek greičiau, bet vis tiek neskubėkite su pinigais.

Ar reikia draudžiant nurodyti vairuotojo vardą?

Būna, kad reikia, ypač jei tai vienkartinė kelionė. Bet dažniausiai polisas yra „vairuotojų nepriklausomas“, t.y. bet kuris licencijuotas vairuotojas gali vairuoti. Tačiau jei vairuotojas yra įrašytas juodajame sąraše (pavogęs mašinas anksčiau), draudikas neduos nė cento.

Kaip elgtis, jei klientas sako, kad prekės nebuvo gautos?

Anglijoje yra toks dalykas kaip „false claims“ – melagingi pareiškimai. Kartą atvežiau prekes, vairuotojas pasirašė, kad viskas gerai, o po savaitės klientas rašo, kad dėžės tuščios. Čia padeda vairuotojo parašas dokumentuose ir, jei pasisekė, vaizdo įrašas iš vaizdo registratoriaus arba sandėlio kamerų.

Praktiniai patarimai ir pabaiginiai mintys

Ar verta taupyti ant draudimo premijos?

Mano nuomone, tai tas pats kas važiuoti be saugos diržų. Gal ir pigiau, kol kas ne nutiko. Esu matęs, kaip įmonės bankrotavo dėl vienos neapdraustos kelionės. 50 eurų taupyti per metų polisę – tai beprotybė, kai kalbame apie tūkstančius vertės krovinius.

Kokį draudiką pasirinkti – Lietuvos ar užsienio?

Lietuvos draudikai gerai supranta mūsų rinką, bet užsienio (ypač britų ar tarptautinių brokerių) gali būti geriau įvertinami žalos atvejai tiesiog Anglijoje. Jei turite didelę srautą į JK, galbūt verta pažiūrėti į tarptautinius brokerius, nors jų biurokratija gali būti sudėtingesnė.

Kas yra „deductible“ arba savivališka žala?

Tai suma, kurią turi sumokėti patys prieš gaudami draudiko išmoką. Pavyzdžiui, jei savivališka žala 500 eurų, o žala 400 eurų, draudikas nieko nemokės. Stenkitės, kad ši suma būtų kuo mažesnė, net jei tai pakelia premiją.

Ar galima drausti krovinį atgaliniam maršrutui iš Anglijos?

Žinoma, ir tai būna dar reikalingiau, nes dažnai grįžžiant keliaujama su kitokiu kroviniu (pavieniai įrankiai, atliekos arba parduota technika). Būtinai įsitikinkite, kad poliso danga simetrinė – ir į, ir iš.

Ar reikia mokėti draudžiamąjį mokestį iš išmokos?

Anglijoje taip, Lietuvoje – paprastai draudikas jį įskaičiuoja. Bet jei gaunate išmoką iš užsienio draudiko, gali tekti susidurti su britų mokesčių sistemą. Neklauskit manęs detaliai apie tai, aš tuos dalykus perduodu buhalteriui.

Kaip sužinoti, ar mano krovinys yra „pavojingas“ draudiko akimis?

Paprasčiausia – klauskite. Aš turiu klientą, kuris vežė... (na, užsimiršau pavadinimo, kaip tas miltų pakaitalas), bet buvo degus. Draudikas reikalavo specialaus sąlygų pridėjimo. Geriau klausti iš anksto nei gauti atsisakymą pačiuose vartuose.

Ką daryti, jei polisas pasibaigė, o mašina dar važiuoja?

Tai didžiausia baima. Jei įvykis įvyksta po poliso galiojimo pabaigos, jūs esate be apsaugos. Visada stenkitesi pratęsti polisą su nukrypimu nuo datos backward – kai kurie draudikai tai leidžia, kai tik susitaria.

Galutinis patarimas – ką pasirinkti?

Jei reikėtų trumpai – imkite „All risk“ su maža savivališka žala, įsitikinkite, kad jis galioja ir tarnybiniams pervežimams Anglijoje, ir visada tikrinkite vairuotojo pareigas. Nėra tobulo pasirinkimo, bet yra protingas.

Ar reikia konsultuotis su brokeriu kiekvieną kartą?

Jei jūsų srautas didelis ir prekės įvairios – taip. Brokeris gali surasti specialius pasiūlymus, kurių „neišgoogleinsite“. (Na, gal ir galite, bet laikas pinigai). Jis padės išvengti tų visų „smulkmenų“, kurios vėliau kainuoja brangiai.

Ar verta drausti pats ar pasitikėti pervežėjo draudimu?

Visada geriau turėti savo draudimą (Cargo insurance). Pervežėjo draudimas dažniausia apsaugo jį, o ne jūsų interesus, ir jo ribos gali būti per mažos. Niekada nenaikinkite savo rizikos remdamiesi tik kito žodžiu.

Paskutinis klausimas – ar viskas taip sudėtinga?

Atrodo, kad taip, ypač pradžioje. Bet kai suki daugiau nei dešimt metų šitose žinutėse, tave viskas suvežia. Svarbiausia – nebijoti klausti ir niekada nepasirašyti dokumentų, kurių nesupranti. Anglija nebegriežtina, bet ji tikrai neleidžia ir padaryti klaidų be pasekmių.

Išvada

Na, tiek apie šitą „mėsos malimą“ su draudimais. Kadangi klausimas apie tai, kuris visapusiško draudimo variantas geriausias į Angliją, visada išlieka aktualus, tiesiog nepamirškite – pigiausias variantas paprastai tampa brangiausiu, kai kas nors nueina ne taip. Geriausia yra rasti patikimą brokerį, kuris supranta ir Lietuvos, ir Anglijos realijas, ir susitarti dėl standartinio, bet kokybiško „All risk“ poliso (su maža deductible!). Sėkmės keliuose ir tegul jūsų prekės visada pasiekia paskirtį laiku ir saugiai, o draudimo lieka tik formalumas, kurį niekada nereikia panaudoti. O jei reikės – skambinkit, paaiškinsiu (arba bent jau pabandysiu prisiminti taisykles).